现代商业银行是现代金融体系的主体。党的十六大提出要建成完善的社会主义市场经济体制和更具活力、开放的经济体系，同时提出商业银行改革的目标是建成“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”。现代商业银行的改革和现代金融企业的建成是一项系统工程，需要内、外各因素的共同作用。从业务角度来看，商业银行就必须要不断地开展业务创新，不断地提高客户服务能力，只有这样，才能适应21世纪人类社会快速发展对金融产品与服务的膨胀性需求，才能适应日益多变的国内、国际经济环境和日益复杂、激烈的竞争。