《清华经管学院中国农村金融发展研究报告完结篇(2006-2010)》内容简介：通过对影响农户贷款因素的实证研究，同样发现农户的经济行为与借贷行为是一致的，带有明显的小农经济特征。其基本经济行为是以生存为目的，不是以追逐利益最大化为目的。同时，快速的工业化和城镇化又在瓦解着传统农村的社会结构，使目前的中国农村处在从传统农业社会向现代农业和工业化社会转型的艰难过渡阶段。这一过渡阶段的性质决定了当今的农户显然与传统的小农户区别开来，其家庭收入主要来源已经不再是单纯的土地产出，尽管土地依然是我国农户的一项基本社会保障，但家庭的非农收入占农户总收入的比例接近50％。所以，在借贷行为上，农户的教育程度、土地面积和非农业收人对农户的借贷行为影响显著，这与目前农户的基本经济行为相符合。