【第555期】大学新生理财须有道

    对新生而言，大学生活或许是人生第一次离开父母，开始独立的生活。新生在安排好自己的学业之外，还不得不开始思考和学习如何处理自己的学费、生活费支出等。很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立理财的起步阶段。21世纪的大学生除了应当具备一定的“智商”、“情商”，还应该有一定的“财商”((Financial Quotient，简称FQ))。大学生是社会的高知群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，必定是可以终身受益的。
    理财不仅是生财
    大学新生需要理财吗？什么是理财？相对“财富”而言，有些同学认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
    理财常见问题一：月光族
    在开始探讨大学新生的理财攻略之前，我们先来看看大学新生理财常见的一些问题。首先是“月光”问题。现在很多大学生感觉钱不够花，某论坛上的一篇帖子引发网友的广泛讨论，标题为“我为什么会‘月月光’？”，很多大学生也抱怨这个问题。其实，我们静下心来想一想就会发现，更深层次的问题不是钱不够花，而是不会花钱，尤其是我们在消费主义时代生长起来的一代。对此，东方华尔高级研究员、国家理财规划师田家广对记者说。“对于大部分大学生来说，月光已不是什么稀罕事，信用卡透支、提前使用下学期学费等情况并不罕见。不少大学生表示，每个学期的消费都已超出计划范围，有时候不得不‘举债度日’。因此，理财观念淡薄已成为当代大学生的通病。”
    理财常见问题二：盲目投资
    前不久一则新闻引人热议，一个准大学生把家长存到银行卡里用来交学费的钱偷偷拿出来买股票，结果把学费赔光了。盲目投资的后果的确令人堪忧，该不该支持大学新生炒股也引发社会各界争议。踏入校园伊始，大学新生确实开始有了小小的经济独立权，但如何合理花钱乃至如何合理投资是一个问题。在社会经验不够的前提下，不建议大学新生去接触太高风险的理财项目。
    此外，大学生理财可分为三阶段，第一阶段是弄清楚自己的钱是怎么花的，第二阶段是尝试采取一定的方式积累资产，第三阶段是在有一定积累的前提下尝试投资增值行为。由此可见，在尝试风险性投资之前新生们首先要学习的应该是前两个阶段，在积累了一定的资产之后再考虑合理投资增值。
    大学新生理财核心：
    开源节流
    美国著名经济学家詹姆斯菲尔德对美国大学生理财规划提出“1+1+1”模式，即“贷款+兼职+投资”模式。他认为，选取助学贷款可以用明天的钱圆今天的梦；选择兼职可以为以后的资产增值埋下伏笔；选择投资可以为自己走出社会之后的个人理财“投石问路”。而在中国，“开源节流”是我国流传悠久的理财思想之一，既开源，又节流，开源节流并重，大学生理财也要从这两方面出发。理财是大学新生今后步入社会之前的必修课之一。在我们身边有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但其理财的方法不外乎“开源、节流”两种方式，亦即“经济收入”与“经济支出”。因此，大学新生理财的核心可归结为四个字：开源节流。下面我们就来具体谈谈暨大的大学新生们可以如何开源节流。
    节流方式一：记账
    如何做到科学合理支配父母给予的生活费，关键是要学会规划自己的钱包，学会节流。记账作为理财的最基础手段，属于入门级别，新生们节流不妨从记账开始做起。每天记下自己的支出，每个月底整理一遍，把支出分成必须花费、非必须花费两类，下个月在支出的时候试着把后一类的支出节省出来存进银行。手头上的现金少了，消费也会受到限制，同时还能得到利息。
    节流方式二：二手交易
    暨大有自己的“暨大学生二手市场”网站，只有使用暨南大学校园网才能够登陆，外人无法在这个网站上发布信息或进行交易。此外广州也有不少跳蚤市场。利用这些二手交易的资源，尤其新生刚开学的时候可以在这上面花费相对便宜的价格买入自己所需的课本、日常用品等。尤其每年毕业季都会有毕业生甩出很多物品，例如课本、电脑、自行车、CD、各式日常用品等。当然，在往后的大学生活中，如果身边有了闲置的物品，也可以挂上二手交易市场，卖给其他需要的同学，这样可以减少浪费，也是另一程度上的“节流”。
    节流方式三：最大限度利用免费资源
    学生身份是一种宝贵的资源，可以享受到许多方面的优惠。例如不太常用的参考书，与其去书店买不如去学校图书馆借。学生身份在校外许多场所也同样可以享受到优惠：假期火车票的减价优待，去博物馆或科技馆参观可以打折甚至免费等。
    节流方式四：减少不必要的聚会开销
    大学生活里经常有各式各样的聚会，作为联络感情、互通信息的一种方式，同学、朋友之间的聚会当然是必要的。但一些纯粹是为了找个理由吃一顿的聚会，若是囊中羞涩，不去也罢。或者在发起聚会的时候，尽量支持一些较少开销又能够多增进感情的聚会方式，例如爬山活动等。
    开源方式一：奖学金
    暨大一直以来都有奖学金制度，在学期间可以凭优秀的学习成绩、科研成果或其他综合表现申请各式各样的奖学金。例如，困难生可以申请助学金，奖学金则包括优秀学生奖学金、专项奖学金、政府奖学金和社会奖学金等(详见《暨南大学奖学金、助学金申请和评定指南》)。
    开源方式二：兼职
    包括校内的勤工助学和校外的兼职。校内提供各式各样的勤工助学职位；还可以选择助研，即协助老师做研究项目，既可以学习研究，又可以得到一定的资金补助。校外兼职选择范围就更广了，一般大学生选择最多的是家教，虽然收入不高，但可以得到很好的锻炼和社会实践的机会；
    开源方式三：尝试小投资
    新生尝试投资理财可以从银行开始，通过了解最基本的金融常识，存款利率等一些基本银行功能，学习如何独立理财。对于有一定经济基础的学生来说，可以适当尝试股票、基金定投等。目的并不完全是为了挣钱，更多的是一种练习，通过对流程的直接参与，使自己更好地认识投资市场，不仅开阔了眼界、培养了能力，还为日后步入社会积累了经验和教训。当然，由于大学生的风险承受能力近乎于0，投资时一定要量力而行。
    结语：
    要处理好学习和理财的关系
    多数大学生都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。在寻找更多财富开源方式的同时，大学生们不能忽视知识财富。当我们自身有了知识资本的时候，才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此，值得提醒的是，在打工赚钱的时候仍然要把学业放在第一位。
    在选择增加自己收入的兼职的时候，大学新生可以尽量发挥自己的优势。在做家教或自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识，做到学以致用。大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖，是人生财富积累的预演练。因此，大学阶段要更好地把握这个“度”，处理好学习和理财的关系。
作者：本报学生记者 王一婷